Se state cercando un broker forex che vi consente di acquistare azioni frazionate a partire da 1€ tra 7.000 azioni e ETF negoziabili allora Trading 2012 fa proprio al caso vostro! Il suo pacchetto funzionale è caratterizzato da numerosi servizi di trading tra cui quello con i CFD su 4 asset class con ondi protetti fino a 20.000€. Ad alzare la posta in gioco ci pensano una serie di opzioni migliorative: dalle zero commissioni su azioni reali e ETF alla possibilità di usare il conto demo fino al deposito minimo di 1 euro.
Trading212: il broker online dalle numerose opportunità di guadagno
Trading212 è un un broker online con sede legale nel Regno Unito. I suoi servizi nascono dalla necessità di rendere il trading online un’attività versatile per ogni genere di investitori a fronte di un meccanismo di intervento che non prevede commissioni. Non è un caso che la sua app di riferimento una delle più scaricate in Gran Bretagna con oltre 15.000.000 di download. Oltre alla sua efficienza e alle sue evidenti opportunità di guadagno, Trading212 spicca per il suo sistema multi-asset con cui permette investimenti in azioni anche frazionate ed ETF reali sia il trading sui CFD.
Di seguito affronteremo gli aspetti principali di questo noto broker online che nell’arco di 10 anni ha saputo imporsi sul mercato. Su questa lunghezza d’onda uno dei suoi maggiori punti di forza è sicuramente l’affidabilità. D’altronde quando si parla di investimento online la sicurezza è uno dei primi aspetti che consideriamo, perché in base a questo possiamo valutare l’eventuale trasparenza dell’azienda nella gestione del nostro capitale. Nel caso del broker in oggetto possiamo affermare che siamo in mani sicure. In tal senso analizzando il suo assetto societario ma soprattutto la sua cronistoria possiamo confermare il suo valore operativo.
Panoramica: un broker online sicuro e affidabile
Trading 212 nasce in Bulgaria nel 2004 e da circa 10 anni assicura un trading libero e funzionale. Grazie alla società Trading212 UK Ltd con sede legale nel Regno Unito offre un pacchetto di servizi regolamentato e sottoposto al controllo sia della Financial Conduct Authority (FCA) del Regno Unito che dalla Financial Supervision Commission (FSC) della Bulgaria. Aderendo al Financial Services Compensation Scheme (FSCS) può fare affidamento su una vera e propria assicurazione che entra in campo in caso di default del broker. Per questo motivo è considerato un broker serio e affidabile.
Su questa lunghezza d’onda i fondi degli investitori sono segregati presso istituti terzi in modo che se si verificano spiacevoli eventi, non possono essere toccati da terze parti essendo, appunto, custoditi presso altri istituti. Tenendo bene a mente che così come previsto dalle normative europee, ogni conto è protetto contro il bilancio negativo, laddove sarà sempre il broker a farsi carico di assorbire qualsiasi tipo di perdita, anche se comunque con Trading212 non si rischia di perdere più di quanto sia stato depositato sul conto.
La sua evidente affidabilità si trasmette anche nella sicurezza della piattaforma dato che vige la massima protezione alle informazioni personali, complice la Security Metrics, il monitoraggio di applicazioni e infrastrutture che viene effettuato tramite regolari scansioni. Senza dimenticare che può anche fare affidamento su un centro di sicurezza dedicato che analizza il traffico per rilevare in tempo reale eventuali criticità.
Quali sono i conti di Trading212?
Uno dei punti di forza di Trading212 è quello di assicurare sempre ai suoi investitori la possibilità di scegliere. In tal senso gli utenti hanno a disposizione non solo il conto reale ma anche un conto demo, ideale per coloro che sono alle prime armi in questo settore favorendo una pratica delle principali funzionalità della piattaforma ancor prima di aprire il conto vero e proprio. Tenendo bene a mente che l’accesso a questa piattaforma può avvenire sia in versione web che in versione mobile tramite app per entrambi i conti registrando un unico account. Inoltre per tutte e due le tipologie di conto è previsto un deposito minimo iniziale molto basso, il che costituisce uno dei principali vantaggi del conto Trading 212.
Trading Invest
Il Trading Invest ha la struttura di un direct market caratterizzato quindi da ordini di acquisto e vendita che vengono direttamente inoltrati alle borse associate. Sottoscrivendo questo conto possiamo operare su azioni reali ed ETF senza commissioni relative alle transazioni, laddove è previsto come investimento minimo la quota di € 1. Tutto ciò è possibile perché possiamo investire in azioni frazionate che permettono di creare un portafoglio diversificato senza partire da cifre iniziali elevate.
Sintetizzando per questo genere di conto sono garantiti versamenti sempre gratuiti tramite bonifico bancario, tramite carte di credito/debito, Google Pay, Apple Pay, Skrill, iDeal, DotPay, GiroPay, Sofort (per i versamenti fino a € 2.000 oltre i quali viene applicata una commissione dello 0,7%). Inoltre i prelievi sono gratuiti con l’0,15% di commissione per il cambio valuta.
Trading CFD
Il Trading CFD consente di fare trading tramite i CFD su diverse asset class tra cui Forex, ma anche azioni, materie prime e indici. Con questo conto operiamo come una sorta di market maker e quindi agendo da controparte nelle operazioni dei clienti. Ciò vuol dire che il trader opera su prodotti sintetici e non acquista mai l’asset sottostante come avviene per esempio sul conto Trading Invest. Per il conto Trading CFD il deposito minimo richiesto è di € 10. Inoltre l’apertura conto è gratuita con una commissione dello 0,5% per il cambio valuta, mentre i depositi e prelievi sono sempre gratis.
Come si procede all’apertura del conto?
L’apertura del conto è un altro passaggio estremamente semplice. Avviene online e ci bastano soli pochi muniti. Quello che dobbiamo fare è compilare dei moduli online seguendo facili step: dall’inserimento dei dati anagrafici al caricamento di un documento d’identità e della prova di residenza, dalla compilazione del questionario MiFID. A quel punto ci basta aspettare la verifica del conto che solitamente avviene dopo 2-3 giorni lavorativi. Insomma come abbiamo visto si tratta di una procedura estremamente semplificata e alla portata di tutti.
In quali valute si può aprire il conto?
Trading212 offre la possibilità di aprire il conto in molte valute (GBP, EUR, USD, RON, PLN, CHF, NOK, SEK, CZK) laddove per i clienti italiani le uniche valute di base disponibili sono EUR e USD. In siffatto contesto consigliamo di associare al conto Trading 212 un conto bancario multi-valuta se vogliamo effettuare con frequenza operazioni di trading in valuta diversa da quella di base del nostro conto. Questo passaggio si rivela fondamentale se la nostra priorità è depositare e prelevare fondi in diverse valute senza affrontare eventuali costi per la conversione.
Prodotti e Borse
Per quanto riguarda la tipologia degli asset che possiamo negoziare con Trading212 varia a seconda della tipologia di conto che scegliamo per i nostri investimenti. Tenendo bene a mente che sia per il conto Invest che per il conto Trading le commissioni sono sempre pari a zero per qualsiasi transazione effettuata, anche se vi consigliamo di stare attenti al bid-ask spread, ovvero al differenziale denaro-lettera di ogni prodotto.
Grazie al conto Trading Invest possiamo negoziare azioni ed ETF e di conseguenza ampia possibilità di intervento attraverso gli strumenti della compravendita di azioni reali con esecuzione diretta ed immediata sulle principali borse. Inoltre questo conto prevede anche di poter effettuare investimenti a partire da € 1 complice il sistema delle azioni frazionate che consentono di creare un portafoglio diversificato anche con una piccola somma di partenza.
Quali sono le borse previste con il Trading Invest?
Azioni ed ETF con la Borsa di Londra, la Borsa tedesca, la Borsa olandese, la Borsa svizzera, la Borsa spagnola, il NYSE, il NASDAQ.
Quali sono gli asset previsti con il Trading CFD?
30 indici, 150 coppie di valute (Forex), 10.000 azioni tra le quali Apple, Tesla, Lloyds, oro, petrolio, argento, caffè e molte altre materie prime (Commodities).
Leva finanziaria
Dato che Trading212 ha la sua sede fiscale a Londra deve necessariamente attenersi alle normative ESMA che disciplinano il settore. Come sappiamo esse impongono a tutti i broker di offrire ai clienti una leva massima di x30. Su Trading212 questa leva massima varia a seconda del tipo di asset che andiamo a negoziare.
In generale per le coppie di valute la leva massima è x30, per le coppie di valute secondarie o esotiche è x20. Di contro per i principali indici la leva massima è x20 mentre per gli indici non principali è x10, mentre per le materie prime la leva massima è x10, ad eccezione dell’oro per il quale la leva massima è di x20. Invece per le azioni e gli ETF la leva massima è x5. Attenzione però nel caso in cui si volesse operare con leve maggiori occorrerà diventare cliente PRO.
Commissioni e costi
Eccoci qui in uno dei paragrafi più consultati e cioè quello relativo alle Commissioni e i costi che è nella sostanza l’aspetto più importante per decretare la convenienza di un broker. Su questa lunghezza d’onda non sono previste commissioni come già precedentemente accennato nel corso di questa recensione, né per il conto Trading Invest né per quello Trading CFD. Di conseguenza possiamo aprire e chiudere posizioni senza pagare alcuna commissione per la transazione effettuata. Discorso diverso quando parliamo di costi inerenti alle operazioni di trading che sono invece differenti a seconda della tipologia di conto. Ebbene se abbiamo sottoscritto un conto Trading Invest non è previsto nessun costo per le posizioni lasciate aperte fino al giorno successivo (overnight), invece per il conto Trading CFD, per ogni posizione lasciata aperta ogni giorno, verranno accreditati o addebitati gli interessi sul conto in base agli SWAP. Senza dimenticare che sono previsti costi di rollover differenti a seconda dello strumento di trading utilizzato: Forex (0,09%), materie prime (0,27%), futures (0,05%), azioni (0,43%).
Inoltre anche il margine richiesto può variare in base allo strumento di trading che abbiamo scelto. Di conseguenza per Forex abbiamo un 3.33% per le principali coppie di valute e il 5% per le coppie di valute secondarie. 5 è anche la percentuale delle commodities come l’oro mentre per le altre materie prime è del 10%. Di contro la percentuale per le azioni è del 20, mentre per gli indici base è di 5, quelli secondari del 10%. Possiamo notare anche come le commissioni di trading sui CFD risultino piuttosto elevate rispetto ad altri broker simili come eToro e Plus500. Di conseguenza sul piano dei costi conviene usare solo il conto Invest per l’acquisto senza commissioni di azioni e ETF reali.
Piattaforma di trading
Trading212 consente ai suoi clienti di fare trading non solo sulla piattaforma web ma anche sull’app dedicata, anche perché non esiste versione desktop della piattaforma e quindi un software scaricabile e installabile direttamente sul pc. In generale però sia l’app che la piattaforma web sono rivolte a investitori con poca o nessuna esperienza. Infatti entrambe hanno un’elevata usabilità. L’assenza stessa di strumenti di analisi avanzati ne è la prova!
Per iniziare ad operare in maniera sicura dobbiamo procedere all’autenticazione a due fattori (2FA) che di fatto consente di aumentare la sicurezza sul nostro contro. Ragion per cui attivando tale funzionalità dall’app, per ogni tentativo di login dobbiamo mettere un codice che Trading212 ci invierà via SMS. In questo modo andiamo ad evitare eventuali accessi di terzi o tentativi di hackeraggio sul nostro conto.
Trading212: come è gestita la fiscalità?
Ebbene dato che questo borker non ha succursali sul territorio italiano e quindi da un punto di vista fiscale non può agire da sostituto d’imposta, cosa che possono fare soltanto i broker italiani oppure i broker esteri che hanno una succursale in Italia, i clienti di Trading212 devono inserire nella dichiarazione dei redditi le imposte relative all’attività di trading effettuata. Di conseguenza vi consigliamo di rivolgervi ad uno studio di commercialisti esperti nel settore come tassetrading.it che si rivela molto utile sia per aprire un conto di trading con Trading212, sia per chi ha già operato negli anni passati con un broker estero, i commercialisti di TasseTrading potranno prepararti la modulistica fiscale che ti permetterà di sistemare la tua posizione con il Fisco italiano.
Come possiamo valutare il Servizio clienti?
Probabilmente il Servizio clienti è uno dei suoi maggiori punti deboli perché Trading212 non prevede né una linea telefonica dedicata né una chat. In tal senso è previsto un servizio di assistenza, attivo 24 ore su 24 e 7 giorni su 7, esclusivamente tramite email all’indirizzo info@trading212.com. Ora per quanto sia estremamente rapido nelle risposte, non può sostituirsi ad un operatore al telefono che può darci spiegazioni in tempo reale. Ragion per cui secondo noi questo aspetto poteva essere migliorato.
Conclusioni: perché scegliere Trading 212?
Perché sulla carta ha molti vantaggi che possono migliorare la nostra esperienza di investimento. Si è vero ci sono anche molti aspetti negativi, però possiamo tranquillamente che la situazione è bilanciata. Infatti alcuni aspetti non ci hanno convinti come avrebbero dovuto, soprattutto in merito al servizio clienti e ai costi. In generale però possiamo che la possibilità di accedere ad una versione demo è un punto a suo favore perché in questo modo tutti possono accedervi indipendentemente dal livello delle proprie competenze.
Sul piano operativo è molto apprezzata possibilità di negoziare sia azioni reali che CFD anche se l’accesso ad un numero limitato di borse rappresenta comunque un ostacolo, numero che scende ulteriormente nel caso degli ETF che possono essere negoziati solo su 4 borse soltanto. In compenso la sua offerta senza commissioni su azioni e ETF reali è comunque un buon punto di partenza per coloro che stanno da poco muovendo i primi passi nel settore. Forse si poteva fare qualcosa di meglio nell’impostazione del servizio clienti che purtroppo avviene solo tramite email che, per quanto veloce ed efficiente, non può sostituire un servizio che solitamente viene offerto tramite numero telefonico.
Di conseguenza al di là di alcuni aspetti che potevano sicuramente essere migliorati questo broker online ha delle buone intuizioni e soprattutto offre un ottimo livello di sicurezza con la possibilità di operare su differenti tipologie di asset. In tal senso l’affidabilità e la trasparenza possono superare alcuni difetti operativi, perché alla fine dei conti quello che è sicuramente prioritario è la protezione dei nostri dati e soprattutto del nostro capitale. In quest’ottica consultando le opinioni sul web quello che emerge è sostanzialmente un quadro bilanciato tra vantaggi e criticità. Sicuramente se siete alle prime armi e non sapete da dove iniziare questo broker può tendervi una mano, al contrario se siete già esperti non troverete soddisfacente il suo sistema di investimento perché privo di strumenti e servizi avanzati.
Il problema è che i suoi conti per quanto dettagliati appaiono limitati in virtù di un’offerta che sembra sempre parziale per investitori a breve termine. Da qui l’idea che probabilmente siamo di fronte ad un broker pensato per gli investimenti a piccolo raggio che non necessitano di ulteriori interventi ideali per i neofiti e per chi non ha molto tempo di seguire il proprio asset nel corso delle varie sessioni. A ciò si aggiunge la difficoltà di sottoscrivere un account, dato che l’apertura a nuovi conti non è sempre disponibile. Ovviamente questo meccanismo di numero chiuso se da un lato dovrebbe far pensare ad un gruppo esclusivo dall’altro conferma il suo approccio limitato ai prodotti finanziari offerti dal mercato digitale. In ogni caso Trading212 è un broker sicuro e affidabile, perché non provare?